“MEI pode ser Correspondente Bancário?”
Essa é uma dúvida que recebemos com frequência por meio dos nossos canais. Se você está prestes a abrir um correspondente bancário, talvez queira saber como fazer MEI para Correspondente Bancário e qual a categoria MEI para Correspondente Bancário.
Muitos profissionais gostariam de iniciar no mercado de crédito bancário, contando com soluções mais baratas em termos de formalização de seu Correspondente Bancário.
Automaticamente, pensar em como abrir um CNPJ para Correspondente Bancário MEI, faz total sentido para quem quer começar com uma Operação Enxuta.
Vou te mostrar os bastidores dessa questão, mergulhando nas regras, vantagens e considerações que permeiam a dúvida: “Afinal, MEI pode ser Correspondente Bancário?”, mas eu preciso ser sincera com você: tenho uma má e uma boa notícia.
Portanto, abrir um caminho de sucesso nesse mercado requer não apenas conhecimento, mas também a habilidade de tomar decisões estratégicas.
Fique comigo neste artigo e vamos explorar o mercado de crédito bancário e o papel do correspondente bancário, desvendando como o enquadramento como MEI pode se traduzir em oportunidades empolgantes ou desafios a serem superados neste setor.
Não esqueça de colocar a sua opinião nos comentários abaixo, ⬇ pois é a sua opinião que me ajuda a rechear esse blog de conteúdo!
O Que é um Correspondente Bancário?
Para compreender melhor o papel desempenhado por um correspondente bancário, é essencial explorar a definição dessa atividade no mercado financeiro.
O correspondente bancário atua como um intermediário entre clientes e instituições financeiras, facilitando a prestação de serviços financeiros, especialmente, relacionados a crédito bancário.
Para exercer a atividade de correspondente bancário, é crucial conhecer e obedecer às legislações pertinentes. A Resolução n.º 3954/2011 do Banco Central do Brasil estabelece requisitos e diretrizes fundamentais que regem a atuação desses profissionais, influenciando diretamente as práticas do setor.
Em outras palavras, as atividades permitidas para correspondentes bancários são delineadas pela legislação vigente, principalmente pela Resolução n.º 3954/2011.
Tais atividades incluem sociedades, empresários, associações, prestadores de serviços notariais e empresas públicas, cada qual desempenhando um papel específico na intermediação de serviços financeiros.
Existem diversas formas de atuação para correspondentes bancários, cada uma com características específicas. Desde sociedades e empresários até prestadores de serviços notariais, entender os diferentes tipos de correspondentes é fundamental para quem busca ingressar nesse campo.
Cada tipo possui suas vantagens e limitações, sendo crucial avaliar qual se adequa melhor às metas e expectativas individuais.
Quanto ganha um Correspondente Bancário?
Entender o aspecto financeiro é crucial para quem considera entrar no ramo de correspondência bancária. A remuneração de um correspondente bancário pode variar, dependendo da natureza das atividades, do volume de transações realizadas e dos acordos estabelecidos com instituições financeiras.
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Obstáculos e Possibilidades de Enquadramento MEI para Correspondentes Bancários
Quando se trata do enquadramento como MEI para Correspondentes Bancários, é fundamental avaliar as metas e ambições que você planeja para o seu negócio.
Isso porque, embora a atividade tenha potencial de rendimentos ilimitados, o limite anual de faturamento imposto pelo MEI pode restringir o crescimento do correspondente bancário.
Portanto, considere antecipadamente como a opção MEI poderá impactar suas metas de produção ou a possibilidade de contratação de colaboradores adicionais.
É importante ressaltar que nem todas as instituições financeiras credenciam empresas enquadradas no MEI para atuar como Correspondente Bancário.
Portanto, talvez seja mais prudente iniciar como Agente de Crédito autônomo a fim de estabelecer conexões com bancos e promotoras de crédito, adquirir experiência antes e só depois considerar a formalização do negócio de Correspondente Bancário, seja como MEI ou outra natureza.
Essa abordagem permite construir uma base sólida, o que pode facilitar a sua eventual expansão com maior conhecimento e estrutura.
Em resumo, teoricamente não existem barreiras legais para que um MEI seja um correspondente bancário, mas é essencial estar ciente das limitações impostas pelo enquadramento e alinhar suas escolhas com o seu planejamento.
Regras Fundamentais do MEI e sua Aplicação para Correspondentes Bancários
Como você já deve ter percebido, nem todas as atividades estão autorizadas ao enquadramento no MEI, portanto, para entender se MEI pode ser Correspondente Bancário vale uma análise minuciosa entre as CNAE´s disponibilizadas se alguma delas poderá ser conciliada com a sua atividade.
Outra regra para a qual você deve se atentar é que o faturamento anual não poderá ultrapassar R$ 81.000,00 (Janeiro a Dezembro) ou R$ 6.750,00 por mês.
O sócio não pode participar como sócio, administrador ou titular em outra empresa e o MEI não pode contratar mais de um empregado.
Todos estes fatores devem ser considerados por quem deseja iniciar na atividade de Correspondente Bancário como MEI.
Passos para abrir um Correspondente Bancário como MEI
Algumas etapas essenciais para se tornar um correspondente bancário incluem:
- Solicitação de cadastramento junto à instituição financeira parceira ou representante: O Correspondente Bancário sendo MEI preenche a documentação e envia os documentos necessários para o parceiro.
- Avaliação pelo parceiro: O parceiro analisa a documentação para verificar se o Corban atende aos requisitos.
- Assinatura de contrato: Uma vez aprovado, o Correspondente Bancário assina um contrato com o banco ou seu representante.
- Contrato de fornecimento de serviços: O MEI também poderá assinar um contrato de fornecimento de serviços para atuar como correspondente bancário.
Regulatório de Correspondente Bancário
Importante ressaltar que é fundamental que antes mesmo de considerar se um MEI pode ser correspondente bancário, você providencie a sua Certificação de Correspondente no País, requisito obrigatório para o exercício da atividade de correspondente bancário.
No entanto, é crucial respeitar todas as diretrizes dos bancos parceiros, possuir a certificação de correspondente no país e apresentar a documentação correta para o seu credenciamento.
O não cumprimento desses requisitos pode impedir que um profissional se torne um correspondente bancário, independentemente de ser MEI.
A Resolução nº 3.954/2011 e alterações acessórias, que normatizam o exercício da profissão de Correspondente Bancário, não são específicas sobre a CNAE – Classificação Nacional das Atividades Econômicas recomendada.
Ela fala sobre os serviços que os Correspondentes Bancários podem oferecer e sobre o uso da palavra “banco”, que é restrito aos bancos comerciais, bancos múltiplos, bancos de investimento e de desenvolvimento.
Entretanto, questões de enquadramento são subjetivas.
É preciso analisar, sobretudo, se o CNAE pretendido pelo profissional estará em conformidade exata ou semelhante, com um dos serviços prestados pelos “Correspondentes no País”, como prevê a resolução.
Qual o CNAE para Correspondente Bancário?
Oficialmente, a atividade de Correspondente Bancário, classificada no código CNAE 6619-3/02 – CORRESPONDENTES DE INSTITUIÇÕES FINANCEIRAS pode ser enquadrada no Simples Nacional, porém, não pode ser usada para MEI.
Lembrando que existe ainda, uma exigência cadastral da Resolução 3954/2011 que é a Certificação de Correspondente no País para o exercício da profissão de Correspondente Bancário ou outras atividades relacionadas à intermediação de crédito.
Esta certificação é obrigatória a todo profissional que atua neste setor, independentemente de atuar como pessoa física ou jurídica.
Caso queira saber mais sobre como formalizar sua empresa, não deixe de ler o artigo “Como formalizar uma empresa de Correspondente Bancário”.
Cadastro do Correspondente Bancário como MEI perante a instituição financeira
Na prática, são os parceiros comerciais que analisam e aprovam o cadastro do Correspondente Bancário.
Seja na atuação como Agente Autônomo de Crédito ou Pessoa Jurídica, o seu cadastro será submetido à uma análise pelo parceiro.
Portanto, para ter certeza se você poderá ser cadastrado sendo MEI e sob qual CNAE, informe-se antes sobre os pré-requisitos para o seu credenciamento.
Normalmente no credenciamento do correspondente bancário, a própria instituição financeira determina os pré-requisitos do enquadramento da atividade econômica.
A admissão direta da empresa do Correspondente Bancário obedece a uma política e regras, cujos enquadramentos permitidos são instituídos a partir da interpretação da Legislação.
Correspondente Bancário: entenda o seu momento e projeto antes de optar por ser MEI
Caso queira entender melhor quais tipos de parcerias você pode fazer para ingressar neste mercado, no artigo “Agente de Crédito, Substabelecido ou Promotora: qual a diferença?” explico a diferença entre os principais personagens atuantes hoje no segmento de Correspondentes Bancários.
Nele você poderá compreender, inclusive, que poderá iniciar como autônomo, ganhar “musculatura” na sua atividade e posteriormente se formalizar com maior experiência e maior definição sobre os objetivos do seu negócio.
A realidade é que nem todas as instituições financeiras hoje credenciam um negócio enquadrado como MEI para representar sua marca na atuação como Correspondente Bancário.
Qual a categoria MEI para Correspondente Bancário?
Todavia, algumas promotoras de crédito admitem o uso de duas CNAEs, que talvez possam ser adequadas para a atividade de correspondente bancário, como:
- 73.19-0-02 – Promoção de vendas
- 82.19-9-99 – Preparação de documentos e serviços especializados de apoio administrativo não especificados anteriormente
Como visto, há CNAEs que podem até podem ser adaptadas para o exercício da atividade de correspondente bancário como MEI, no entanto, ser MEI para atuar como Correspondente Bancário pode não fazer muito sentido…
Se você quer se formalizar como Pessoa Jurídica para trabalhar como Correspondente Bancário sendo MEI poderá limitar o seu crescimento, antes mesmo de começar.
Como já disse, o MEI impõe uma série de limitações que podem impedir o Correspondente Bancário de crescer.
Em outras palavras, pode ser mais vantajoso iniciar as suas atividades como Agente de Crédito Autônomo, prestando serviços como pessoa física a outros Correspondentes Bancários ou Promotoras…
…E posteriormente você poderá “startar” a sua Pessoa Jurídica mais estruturada, com maior experiência e liberdade para crescer.
Logo, não perca tempo!
Se sua intenção for crescer, pense no seu negócio de forma linear e no futuro dele.
Importante:
Recomendo fortemente que você procure um escritório de contabilidade para receber as orientações iniciais adequadamente sobre a constituição da sua empresa, já que essa não é a nossa expertise.
Um contador vai te ajudar a realizar este processo corretamente, como: a confecção do contrato social, cadastro do CNPJ e inscrição estadual, municipal, previdência social, etc.
O Sebrae também pode orientar corretamente um empreendedor iniciante como Correspondente Bancário sobre estas questões burocráticas de formalização de empresa.
Aqui na Viver de Crédito, nós podemos te ajudar a abrir um correspondente bancário, indicando os melhores parceiros para:
- Abertura de empresa para correspondentes bancários
- Escritório virtual / endereço fiscal (coworking) para correspondentes bancários
- Contabilidade para Correspondentes Bancários
- Registro de marca para Correspondentes Bancários
- Hospedagem de sites para Correspondentes Bancários
- Sites para Correspondentes Bancários
- Abertura de Fintech White Label
Entre outros serviços especializados para correspondentes bancários que desejam começar sua empresa com a melhor estrutura.
A Viver de Crédito é uma agência de marketing que é Referência em Sites para Correspondentes Bancários.
Já realizamos centenas de projetos digitais no mercado de crédito e nos tornamos uma referência em sites para correspondentes bancários.
Nós aplicamos um método exclusivo e de resultados, baseado no modelo Fintech para criar projetos sofisticados, super econômicos e sustentáveis.
Entregamos um projeto digital completo, que considera a cultura, a identidade e os objetivos para ajudar negócios de correspondentes bancários na transição do tradicional para o digital.
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Um forte abraço.
Rosa Oliveira
CEO & Gerente de Projetos Digitais da Viver de Crédito
17 respostas
Olá, comecei a trabalhar em uma correspondente do BB (Empréstimos e consignados) e os ‘patrões’ estão pedindo pra eu fazer um MEI, isso é válido? de início era um contrato de trabalho agora estão me pedindo pra criar um MEI. pode me ajudar?
Qual cnae aproximado pode ser utilizado já que não tem essa opção de cadastro o meu como correspondente bancário ?
Olá, Rose, tudo bem? Em princípio você precisa definir a tríade:
1. Mercado que deseja atuar
2. Obter a certificação de correspondente no país
3. Buscar uma promotora parceira para se cadastrar
Bom dia!
Estou interessada em iniciar negocio como Agente de Crédito.
Poderia me fornecer mais informações? Ou, que informações precisa para melhor me direcionar ?
Olá, Willian, tudo bem? A atividade de Correspondente Bancário não possui CNAE específico que se enquadre no MEI. Entretanto, dependendo da instituição parceira para a qual você entrega a sua produção, atividades similares e que possuem enquadramento no MEI poderão ser aceitas. Logo, primeiramente é importante checar junto ao(s) seu(S) parceiro(s) de negócios se o mesmo possui abertura para cadastrá-lo como correspondente parceiro com enquadramento no MEI e quais os CNAEs são aceitos. Vale lembrar que o faturamento anual do MEI está mais próximo ao do atuante como “agente de crédito”, e nesse sentido, você não precisaria de CNPJ para cadastro junto ao parceiro e iniciar as suas atividades.
Gostaria de saber, assim como outros comentários por aqui, qual é a ocupação que se enquadra o correspondente bancário no MEI, pois no cadastro do Porta do Empreendedor, não há nenhuma ocupação que se encaixe. Aguardo retorno.
Boa noite , em qual ocupacao se enquadra correspodente bancario no Mei ??
ola bom dia quero ser um correspondente bancario como faço,meu email alexjacypires22@gmail.com abraços.
Para a empresa ser Correspondente bancario e financeira (cnae 6436100 e 6619302 ) ela sai do Simples uma vez que a mesma é SS LTda Me?
Boa tarde
Apos ter a certificação completa da ANEPS, gostaria de saber como farei p me cadastrar nas instituições finaceiras , oi como ser inicialmente uma agente de credito?
Olá gostaria de mais informações de como ser correspondente bancário
Muito bom esse artigo me ajudou e muito
em qual ocupação os correspodentes bancarios se encaixam no MEI ? pois estou tendo dificuldade em achar uma ocupação. muito exclarecedor o artigo.
Boa noite Rosa,
Quero saber como faço para me tornar uma correspondente bancária.
Você pode me ajudar?
Agradeço desde já
Olá, Anézio, só estou vendo o seu comentário hoje. Estava na caixa de spam. Se ainda estiver precisando de algo, por favor, chama a gente no whatsapp. Obrigada pela sua mensagem e disponha sempre. Um abraço.
ok. as informações me foram muito proveitosas, tinha duvidas sobre Empresa/ou pessoa fisica/juridica. Fiquei exclarecido, a outra duvida estou a procura da resposta,,,,,tenho idade avançada vou saber se tem limite,,,,(apesar de estar ativo a mais de 2 anos nesta função porem na informalidade., Agora desejo muito buscar a certificação. Sou-lhe grato por tudo,,,,,Muito obrigado